Az utóbbi időben számos ügyfelemnél felmerült a kérdés, hogy mi lesz a szerződésével/megtakarításával, ha bármelyik fél meghal? Természetesen ez egy életszerű kérdés, főleg ha idősebb rokont vonnak be a megtakarításba.

Tisztázzuk a lakástakarékban résztvevők jelentését. Itt ebben a formában a lakástakarékoskodó/szerződő azt jelenti, hogy ő fizeti a havi betétet, a megtakarítás ideje alatt rendelkezik a szerződéssel és a kiutalási időszakban a kedvezményezettel együtt aláírja a kiutalási válaszlapot.

A kedvezményezett, pedig akinek az adószámára lehívják az állami támogatást, a kiutalási időszakban a szerződés feletti jogokat megszerzi, és ha ő használja fel a megtakarítást, akkor neki kell igazolni is a felhasználást. A kedvezményezett a szerződő PTK. szerinti közeli hozzátartozója lehet! Így visszaadhatja a szerződőnek a megtakarított összeget. Tehát itt a kedvezményezett nem ugyan azzal a jelentéssel bír, mint egy életbiztosításnál!

A lakástakarék pénztáraknál, ha a megtakarítási időszakban meghal a szerződő és nincs megjelölve kedvezményezett, akkor a szerződést bezárolja a pénztár, amíg a hagyatéki eljárás tart. Ebben az időszakban nem lehet betétet fizetni. Kötelező bejelenteni a halálesetet és az adószám megszűnését. Amennyiben megtörtént a hagyatéki eljárás akkor az örökösök egyike folytathatja a megtakarítást és ő lép az elhunyt helyébe.  Ha nem tudnak megegyezni, akkor kivehetik az addig megtakarított összeget.

Másabb picit, ha a szerződésen van kedvezményezett. Ekkor a szerződő helyébe léphet a kedvezményezett és folytathatja a szerződést. Amennyiben a kedvezményezett korlátozottan cselekvőképes, vagy cselekvőképtelen akkor a szülője, gyámja, gondnoka lesz az új szerződő. A megtakarítás pedig zavartalanul mehet tovább.

A kedvezményezett halála esetén pedig a szerződő feladata, hogy új kedvezményezettet adjon meg. Itt szintén számára közeli hozzátartozó lehet.  Ha nem tud megadni új kedvezményezettet, akkor vagy felveszi, a pénzt vagy bent tartja. Persze ekkor nem fizet rá több betétet.

Minden esetben írásos nyilatkozattal azonnal be kell jelenteni a pénztárnak a változást.

Fontos tudni, hogy a Lakástakarék pénztárnak joga van bekérni hatósági határozatokat, döntéseket (pl. gyámhatósági határozat, bírósági ítélet, bírósági végzés, hagyaték átadó végzés, stb.) Vitás esetekben, vagy ÁSZF-be (Általános Szerződési Feltételek) ütközés esetén pedig indoklással joga van a szerződést azonnali hatállyal felmondani.

Ilyen esetekben is kérjük szakértő segítségét, hiszen gyorsabb és pontosabb ügyintézés elengedhetetlen.

Következő téma: Hogyan válasszuk ki a legjobb személyi kölcsönt?