Az elmúlt években rengeteg emberrel beszéltem és azt tapasztaltam, hogy vannak, akik nehezen váltanak bankszámla csomagot/bankot. Természetesen megértem. Én is így voltam ezzel, hiszen közel 5 évig én is ebben a cipőben jártam.  Az utóbbi hónapokban a meglévő számlámnál kijöttek olyan problémák, amiket pénzügyesként én sem értettem. Pl. a mobil applikációban 2-3 nap után jelent meg, hogy konkrétan mire vontak le tőlem összeget. Vagy bementem a pénzintézethez és 20-25 percig senki sem szólt hozzám, sorszámot pedig nem lehetett húzni, így majdnem elaludtam. Ha pedig egy ügyintézőhöz kerültem 1-2 kérdést nem tudott megválaszolni és számomra nem lett valami hiteles… így 2-3 hónap türelem után nyitottá váltam arra, hogy bankot váltsak. Szerencsémre találtam egy bankot, ügyintézőt, akiket örömmel kipróbáltam. 1-2 hónap után bátran mondhatom, hogy jó döntés volt. Nagyon tetszik az ingyenes mobil applikáció. Egyből kapok ingyenes értesítést, ha mozgás van a számlámon, így nem kell plusz sms-ekért fizetnem. Egyértelműen részletezve vannak a tranzakciók és a sablonokat itt is elmenthetem. Nem kapok felesleges telefonhívásokat, e-maileket, hogy milyen termékeket vegyek igénybe a banktól.

Általában viszont az emberek nagy része a következő indokok esetén vált:

Ha a munkáltatójuk bankot vált vagy új pénzintézettel köt megállapodást kedvezményekre. Természetesen érthető, hiszen a bankon belüli utalás egyből a cél számlán van és hamarabb érkezik a havi fizetés. A kedvező munkáltatói megállapodásokról pedig sajnos nem mindenki tud, vagy nem állítják be. Pedig nagyon jó és rengeteg költséget meg lehet vele takarítani. Egy ilyen beállításnál a számlaszám nem változik csak a havi díj, így akinek ilyen lehetősége van, ne hezitáljon, mert csak nyerhet vele.

Ha másik pénzintézetnél kedvezőbb kölcsönhöz, hitelhez juthatunk. Mindig az a javaslatom, hogy kölcsön, hitel felvétel előtt tájékozódjunk hol, milyen feltételekkel juthatunk pénzhez. (Erről a későbbiekben részletesen fogok írni.) Persze megértem, hogy sokaknak nincs arra ideje, hogy végig járjon 5-6 vagy esetleg 10 pénzintézetet is. Erre vagyok pl. ÉN. Szeretem összehasonlítani a bankok ajánlatait, hogy tisztább legyen a kép. Jó azt is figyelembe venni, hogy teljesen át kell- e csoportosítani a beérkező jövedelmeket, vagy elég csak egy havi rendszeres átutalást teljesíteni az új bankhoz. Vagy, hogy mikor jár plusz kamatkedvezmény? Ha az egész jövedelmet átviszem vagy csak elég egy részét?

Ha nem vagyunk megelégedve a kapott szolgáltatásokkal és egyszerűen váltunk. A fenti példámból adódóan van olyan helyzet, hogy egyszerűen jobb a váltás.

Ha szeretnénk több pénzintézetnél tartani a pénzünket. Ilyennel is találkoztam már, hogy óvatossági, biztonsági szempontból több helyen tartotta a megtakarítását és így több lehetőséget kipróbált. Fantasztikus ötlet.

Mire figyeljünk a számunkra megfelelő bank kiválasztásakor?

• Van-e a lakóhelyem, munkahelyem közelében? Ez mennyire fontos szempont számomra? Tény, hogy sokan nem járnak bankba és interneten intéznek mindent.
• Van-e a munkáltatómmal kapcsolata? Emiatt tudok-e kedvezményeket kapni?
• Milyen szolgáltatásokat, termékeket tudok itt elérni? Gondolok itt hitelekre, megtakarításokra, hitelkártyákra, stb.
• Mennyire ismert a pénzintézet?
• Milyen véleményeket hallottam róla? Akár piaci részesedés alapján, akár ismerősöktől.
• Lehet e könnyen, ingyen parkolni vagy tömegközlekedéssel egyszerűen el tudok-e jutni a bankfiókba?

Milyen kérdésekre figyeljünk oda bankszámla választásnál?

• Eddig mire használtam a számlámat és mire fogom ezután? Ha pl. sokat utalunk interneten keresztül célszerű olyan csomagot választani ahol kedvező díjakkal vagy akár ingyen lehet utalgatni.
• Mit várok el a bankszámlámtól? Sokan meglepődnek ezen a kérdésemen. Pedig mindenki másra használja a számláját. Ezért nem mindegy, hogy mit tudjon. Pl. legyen ingyenes az internet bankom? Vagy van, aki abszolút nem akar internet hozzáférést.
• Milyen költsége van havonta a számlának?
• A szokásos utalásaim mennyibe fognak kerülni?
• Legyen- e mobil applikációs hozzáférés? Az én telefonomon fog-e működni?
• Egyedüli számlatulajdonos leszek vagy nem? Ezt fontos meggondolni, mert pl. a készpénzfelvétel ingyenessége számlához kötődik nem pedig személyhez.
• A kártyás vásárlások ingyenesek-e? Sokan szeretnek kártyával vásárolni és célszerű is, hiszen nem kell készpénzt hordani.
• Kell-e az értesítési sms-ekért fizetni? Egyáltalán mire állítsunk be értesítést?
• Interneten vásárolok, hogyan tudom biztonságosan? Erre bizonyos számlákhoz tartozik egy elkülönített web számla, amire ha rárakjuk az összeget, akkor onnan indítjuk az utalást, így illetéktelenek nem tudnak a teljes pénzünkhöz hozzáférni.

Természetesen mindenki a saját igénye, kérdése szerint választ. Fontos, hogy jól gondoljuk át, mert egy jó bankkal, bankszámlával havi több ezer Ft-ot is spórolhatunk.

Örömmel segítek bárkinek bankszámlát/csomagot vagy bankot váltani. Gondolkodjunk, spóroljunk együtt!

A következő téma: Mikor és miért nyissak a gyerekemnek bankszámlát?