Már 4 éve foglalkozom lakástakarékpénztárral. A sajátom mellett rengeteg szerződést kötöttem és segítettem a kiutalás intézésében is. :)

Sajnos Magyarországon kevesen tudnak erről, illetve hogy milyen sok lehetőség rejlik benne. Találkoztam már rengeteg kifogással a tárgyalások folyamán, hogy ki miért nem szeretne szerződést kötni, de a tény, hogy az állami támogatás mindenkinek jár. Nem különböztetik meg az embereket, hiszen ezt „alanyi jogon” adószám és befizetés szerint számolják el. Alapvetően, ami szükséges: magyar adókártya, magyar lakcím, személyes dokumentumok, illetve hogy ne legyen még ilyen megtakarításunk. No meg szándékunkban álljon havi rendszerességgel egy fix összeget erre célra nélkülözni. Hiszen itt a befizetett összeg után jár csak az állami támogatás.

A piacon ma 4 szereplőnél köthetünk ilyen megtakarítást. Tény, hogy a törvényi szabályozás és állami támogatás miatt az alapok mind a 4-nél egyformák.

Mik ezek?

• állami támogatás 30%
• maximum egy számlára 20.000 Ft-ot helyezhetünk el havonta
• csak lakáscélra használhatóak
• minimum 4 év megtakarítás után jár csak az állami támogatás
• évente írják jóvá a támogatást a megtakarított pénzünkhöz
• maximum 10 évig takaríthatunk meg egy számlán, de utána indíthatunk újat
• egy adószámra csak 1 megtakarítás indítható és hívható le rá az állami támogatás
• fix, rögzített konstrukció
• betétbiztosítási garancia (OBA) védi a megtakarítást
• 4, 5,6,8 és 10 éves megtakarítási futamidő között választhatunk

Természetesen mielőtt kötünk egy vagy több ilyen megtakarítást célszerű megnézni, hogy melyik cégnél milyen feltételekkel nyithatunk szerződést. (Ebben én is tudok segíteni, de az interneten is tájékozódhatunk.)

Mire érdemes odafigyelni?

• Mekkora számlanyitási díjat kérnek be a megnyitáskor? Erre rengeteg cégnél van akció. Mindig javaslom, hogy olvassuk el a feltételeket is. Viszont az egyik pénztárnál folyamatosan van díjmentes számlanyitás kiemelt cégek dolgozóinak.
• Kell-e hűség nyilatkozatot tenni? Ha igen akkor az meddig tart? Van ahol a teljes futamidő alatt érvényes a hűség nyilatkozat, de van, ahol ez a 4 évnél megszűnik.
• Mikor és mire szeretnénk felhasználni? Az előbb említett hűség nyilatkozat miatt jó, ha előre eldöntjük, hogy mikor használjuk fel.
• Ha kérdésünk van vagy szeretnénk felhasználni, akkor ezt hol, tehetjük meg?
• A felhasználással kapcsolatban pl. mennyire rugalmas az ügyintézés?
• Ha a lakáshitelünkbe szeretnénk befizetni, akkor annak lesz-e díja? Vannak pénzintézetek, akik nem kérnek törlesztési díjat, ha lakástakarék megtakarításból törlesztjük, elő vagy végleg kifizetjük a lakáscélú hitelünket. Ezt javaslom hitel felvételnél is figyelembe venni.
• Felújítás esetén csak számlával lehet igazolni vagy saját magunk is megcsinálhatjuk?
• Mekkora az a minimum összeg, amivel el lehet kezdeni a megtakarítást? Van ahol ez 5000 Ft, de van ahol akár 2500 Ft is lehet havonta.

Sokan úgy gondolják, hogy a havi 20000 Ft-tal a végén kevés összeg gyűlik. Az a jó hír, hogy a megtakarítást úgy tudjuk többszörözni, ha a családban több szerződést kötünk. Hiszen adószámot egyből kapnak a babák. A szülők pedig fel tudják használni a gyerekek megtakarításait is. Nem kell gyámhatósági engedély, mert a 2014.03.15-ei Polgári Törvény Könyvben ezt eltörölték. Egy lakáscélra pedig akár 5 megtakarítást is felhasználhatunk, és nem kell mindenkinek tulajdon joggal rendelkezni az ingatlanban.

Nincs korhoz kötve a megtakarítás indítása vagy felhasználása. Bárkinek lehet, még akkor is, ha éppen nem tudjuk, hogy 4 vagy 10 év alatt/után lesz-e lakáscélunk. Ha nem indítunk vagy nincs ilyen szerződésünk egyedül a havi 30%-os állami támogatást veszítjük el.

Ha eldöntötted, vagy kérdésed van, keress bátran. :)

Következő téma: Ki köthet lakástakarékpénztárat és mire lehet felhasználni?